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福知山市の住宅ローンや金利情報まとめ！
ローンを組む際の注意点も解説

お金

公開日：2024.07.22
最終更新日：2024.09.09

お金

公開日：2024.07.22
最終更新日：2024.09.09

福知山市の住宅ローンや金利情報まとめ！
ローンを組む際の注意点も解説

注文住宅を購入する際、多くの方が住宅ローンを活用するでしょう。今回は、京都府福知山市にスポットをあてて、福知山市で利用可能な金融機関のなかでも地銀(地方銀行)や信用金庫の住宅ローンについて紹介します。
住宅ローンの金利や住宅ローンを利用する際の注意点なども解説します。なお、これから紹介する金利は、毎月見直され変更となる場合があるため、検討中の方は事前に金融機関等に確認してください。

目　次

福知山市で住宅ローンが利用可能な地方銀行・信用金庫
京都銀行
但馬銀行
関西みらい銀行
京都北都信用金庫
住宅ローンの借入金額と返済額
住宅ローンで頭金は必要？諸費用はローンに含められる？
団信とは？万が一の時の備えに
ローンを組むための手順は？必要情報
住宅ローンを組む際の注意点
無理のない範囲で返済計画を立てる
諸費用の支払うタイミングを把握する
福知山市で無理のない資金計画で注文住宅を建てるならグローイングへ！

福知山市で住宅ローンが利用可能な地方銀行・信用金庫

福知山市で住宅ローンが利用可能な地方銀行と信用金庫は、以下の通りです。

京都銀行

京都銀行は、京都市に本店を構える地銀です。創立当初は、福知山市に本店を置き丹和銀行と呼ばれていました。京都銀行の住宅ローンには、「京都住宅ローン金利プラン」の変動金利と特約期間固定金利があります。
なお、上記のプランよりも長期間で借り入れたい場合は、「15年・20年固定金利プラン」「全期間固定金利プラン」の2つのプランで検討する必要があります。

プラン

年数

店頭表示金利

最下限金利

変動金利

年2.675％

年0.775％

特約期間固定金利

2年

年2.950％

年1.150％

特約期間固定金利

3年

年3.050％

年1.250％

特約期間固定金利

5年

年3.200％

年1.400％

特約期間固定金利

10年

年3.350％

年1.550％

※2024年7月1日時点の金利

参考元：京都銀行「住宅ローン商品のご案内」

但馬銀行

銀行の住宅ローンは、変動金利と固定金利(3年・5年・10年・15年・20年)の「たんぎん住宅ローン」と「たんぎん固定金利住宅ローンフラット35」があります。
「たんぎん固定金利住宅ローンフラット35」は、融資の期間が最長で35年、期間中の金利は固定となっているため、安心安定な返済計画を立てやすいでしょう。

プラン

年数

店頭表示金利

変動金利

年2.675％

固定金利

3年

年3.300％

固定金利

5年

年3.650％

固定金利

10年

年4.050％

固定金利

15年

年2.250％（最優遇金利）

固定金利

20年

年2.550％（最優遇金利）

※2024年7月1日時点の金利

参考元：但馬銀行「たんぎん住宅ローン」

関西みらい銀行

関西みらい銀行は、2019年に株式会社近畿大阪銀行と株式会社関西アーバン銀行が、合併して株式会社関西みらい銀行となった地銀です。
大阪市に本店を置き京都府の8店舗を含め、関西を中心とした8都市に合計266店舗を展開しています。
関西みらい銀行の住宅ローンは、変動金利と固定金利に加え、ある特定の病気と診断された場合に、住宅ローンの残高がゼロになる保障付きのものもあります。

プラン

年数

店頭表示金利

変動金利

年2.675％

固定金利

2年

年3.150％

固定金利

3年

年3.250％

固定金利

5年

年3.400％

固定金利

7年

年3.550％

固定金利

10年

年3.700％

固定金利

15年

年4.700％

固定金利

20年

年5.050％

※2024年7月1日時点の金利

参考元：関西みらい銀行「ローン金利(店頭表示金利)」

京都北都信用金庫

京都北都信用金庫は、京都府宮津市に本店を構える信用金庫です。京都府内では、福知山市のほかに舞鶴市や綾部市などで運営しています。
京都北都信用金庫の住宅ローンは、「しんきん保証基金住宅ローン」「全国保証住宅ローン」「ほくとフラット35」「しんきん無担保住宅ローン」の4つがあります。

プラン

年数

店頭表示金利

最下限金利

変動金利

年2.675％

年0.775％

固定金利

2年

年2.950％

年1.050％

固定金利

3年

年3.050％

年1.150％

固定金利

5年

年3.200％

年1.300％

固定金利

10年

年3.350％

年1.450％

※2024年7月1日時点の金利

参考元：京都北都信用金庫「住宅ローン」

参考元：京都北都信用金庫「金利情報」

住宅ローンの借入金額と返済額

注文住宅を建てる際の住宅ローンは、安定した生活を送るためにも借入金額に対して返済額がどれくらいになるのか、という点が重要です。ここでは、京都銀行のローンシミュレーションをもとに試算した金額を紹介します。
京都銀行の金利は、毎月見直しを行っており、月中であっても金融情勢の変化などにより変更する場合があります。

※試算条件：返済期間35年・元利均等返済・ボーナス返済なし

金利

年数／借入金額

2,000万円

3,000万円

4,000万円

変動金利(0.775%)

54,384円

81,576円

108,768円

特約期間固定金利

2年(1.150%)

57,866円

86,799円

115,732円

特約期間固定金利

3年(1.250%)

58,817円

88,225円

117,634円

特約期間固定金利

5年(1.400%)

60,261円

90,392円

120,523円

特約期間固定金利

10年(1.550%)

61,727円

92,591円

123,455円

特約期間固定金利

15年(1.700%)

63,215円

94,822円

126,430円

特約期間固定金利

20年(1.900%)

65,230円

97,846円

130,461円

全期間固定金利

35年(2.050%)

66,766円

100,150円

133,533円

※2024年7月1日時点

参考元：京都銀行「ローンシミュレーション」

＞＞参考コラム：朝来市で住宅ローンを組むならどこがおすすめ？手順や注意点なども紹介

住宅ローンで頭金は必要？諸費用はローンに含められる？

注文住宅で資金計画を行う場合、「土地取得費用」と「建物建築費用」のほか、「諸費用」についても考える必要があるでしょう。一般的な諸費用は、印紙税や手数料、保証料、火災保険料などがあります。

紹介した京都銀行の場合、ケースによりますが購入する物件の総費用の約5～10％ほどが諸費用として必要。そして、物件購入費の約10～20％ほどを頭金として支払い、総費用のうち約10～20％ほどを自己資金で捻出するのが望ましいとされています。
金融機関のなかには、住宅ローン諸費用をローンに組み込めたり諸費用ローンを利用できたりする場合もあります。諸費用が現金で準備できない場合や、なるべく早くローンを組みたい場合などに相談してみるのも良いでしょう。
そして、住宅ローンの返済額を少しでも抑えたいと考えているなら、頭金を用意しておくのが良いとされていますが、短期間で用意できる金額ではありません。
そのため、無理のない範囲で頭金を用意するか、頭金を用意せずフルローンにするのか、家計の状況を考慮しながら無理のない範囲で検討しましょう。

参考元：京都銀行「諸費用と手数料」

団信とは？万が一の時の備えに

団信とは、「団体信用生命保険」の略で、万が一に備えて借り入れた銀行側が契約者となって生命保険に加入することを指します。
一般的に住宅ローンの返済期間は、長期間となります。そのため、住宅ローンを組む契約者によっては、病気などさまざまな理由によりローン返済が困難になるケースもあるでしょう。
そういった場合のリスクを回避するため、ローン契約者が死亡、または高度障害になった場合に、保険金が保険会社から銀行へと支払われ、住宅ローンの残高がゼロになるのが一般的な団信です。
紹介した関西みらい銀行では、一般団信に含まれない三大疾病や生活習慣病、けがなどに備えることができる疾病保障付きの団信も存在します。

参考元：関西みらい銀行「疾病保障付き団体信用生命保険（団信）」

ローンを組むための手順は？必要情報

住宅ローンを組むための手順について、上記の京都銀行をもとに紹介します。

〈住宅ローンの手続きの流れ〉

・事前審査手続き

ステップ1：相談
ステップ2：事前審査の申し込み
ステップ3：事前審査結果の案内

・正式審査手続き

ステップ1：正式審査の申し込み
ステップ2：正式審査結果の案内

・契約、融資実行

ステップ1：ローン契約の手続き
ステップ2：融資の実行

最近では、ほとんどの金融機関で、事前審査から正式審査までをウェブサイトで申し込めるようになっているため、何度も足を運ぶ手間が省けます。しかし、用意する書類などが複雑で分からない場合は、直接行って説明を受けるほうが安心でしょう。

参考元：京都銀行「お手続きの流れ」

住宅ローンを組む際の注意点

住宅ローンを組む際の注意点を解説します。

無理のない範囲で返済計画を立てる

住宅ローンを組む際は、注文住宅を建てて新しい生活を快適なものにするためにも、無理のない範囲で返済計画を立てることが大切です。
生活が始まってから、失業や入院など、収入がなくなったり予想外の支出が発生したりするケースがあります。そのため、生活ぎりぎりの返済計画ではなく、余裕のある資金計画を立てるようにしましょう。

諸費用の支払うタイミングを把握する

注文住宅を購入する際、費用を支払うタイミングは複数回あります。支払う不動産会社や建築会社によっても変わりますが、基本的に土地の契約時と引き渡し時に払う費用、注文住宅購入の契約時に払う費用、着工時に払う費用など、支払いのタイミングが異なります。
資金を用意する必要があるため、契約を結ぶ前に確認しておくと安心です。

福知山市で無理のない資金計画で注文住宅を建てるならグローイングへ！

一生に一度の大きな買い物といえる注文住宅を建てるとなると、安定した資金計画だけでなく依頼する工務店選びも大切です。
グローイングは、家づくりを検討している方が安心して計画を進められるような、ファイナンシャルプランニングの取り組みを発表・審査する大会において、優勝した実績があります。
さらに、家づくりにおいて、最も気になる「お金」の問題、賢くローンを選ぶ方法や資金計画の立て方などを発信する勉強会を随時開催しています。
福知山市で家づくりを検討している方は、グローイングへお気軽にお問合せください。