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朝来市で住宅ローンを組むならどこがおすすめ?手順や注意点なども紹介

お金
公開日:2024.03.29
最終更新日:2024.05.10
株式会社グローイングの家づくり写真
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公開日:2024.03.29
最終更新日:2024.05.10

朝来市で住宅ローンを組むならどこがおすすめ?手順や注意点なども紹介

シックな色合いの中に木目が目を引く外観
注文住宅を建てるとき、多くの人が住宅ローンを利用するでしょう。朝来市ではどこの金融機関で住宅ローンを組むのがいいのでしょうか。今回は、朝来市で住宅ローンを取り扱っている地銀や信用金庫のほか、住宅ローンの基礎知識についてご紹介します。住宅ローンで悩んでいる方は、参考にしてみてください。

目 次

朝来市や養父市、豊岡市で住宅ローンを組める地銀や信用金庫は?

銀行とお金のイラスト
朝来市や養父市、豊岡市周辺で住宅ローンを取り扱っている地銀や信用金庫を3つ紹介します。

但馬銀行

但馬銀行は、豊岡市を中心に約70拠点を展開している地方銀行です。扱っている住宅ローンは「たんぎん住宅ローン」と「たんぎん固定金利 住宅ローン フラット35」の2種類です。但馬銀行では住宅ローンの利用を検討している方向けに「たんぎん保険たんぎん固定金利 住宅ローン フラット35相談サービス」を設置しているため、契約方法などで分からないことがあれば気軽に相談できます。


プラン名


たんぎん住宅ローン


たんぎん固定金利 住宅ローン フラット35



借入可能金額



1億円以内


100万円以上8,000万円以内



返済期間



最長40年


15年以上35年以内




特徴


・年収100万円から利用可能

・契約前後のサービスが充実している



・返済終了まで金利が固定されるため、返済計画が立てやすい

・契約前後のサービスが充実している




金利


・変動金利:年2.675%

・固定金利:期間3年、5年、10年、15年、20年より選択

10年固定金利:年3.95%



・固定金利のみ

35年型融資率90%以下(手数料定率方式):1.84%


※2024年3月1日時点の金利情報です

参考元:但馬銀行|住宅ローン

但馬信用金庫

但馬信用金庫は豊岡市を中心に約26店舗を構えている信用金庫です。WEBで簡単診断ができる住宅ローン「グッドライフ」を取り扱っています。WEBでの手続きができるため、簡単で早く手続きできるのが魅力です。


プラン名


住宅ローン

「グッドライフ」



無担保住宅ローンⅡ


たんしんフラット35



融資限度額



10,000万円以内

(1万円単位)



2,000万円以内

(1万円単位)

空き家解体費用は500万円以内


100万円以上

8,000万円以内

(1万円単位)



融資期間


35年以内



3か月以上

20年以内



15年以上

35年以内




特徴


住宅の新築・購入・増改築および借換に利用可能



・住宅の新築・購入・増改築、借換えなどにご利用可能。無担保で最高2,000万円までご融資可能


・住宅金融支援機構と提携した最長ご融資期間35年の長期固定金利住宅ローン




金利


変動金利:年2.25%

3年固定金利選択型:年2.45%

5年固定金利選択型:年2.75%

10年固定金利選択型:年3.15%

15年固定金利選択型:3.40%



変動金利型:2.41%


Aタイプ(融資事務手数料 55,000円):1.60~2.10%


Bタイプ(融資事務手数料 融資額の2.20%):1.44~1.94%


※2024年3月1日時点の金利情報です

参考元:但馬信用金庫|住宅ローン

JAたじま

JAたじまは、朝来市などを含め22店舗展開している金融機関です。JA但馬の住宅ローンは「固定・変動金利選択型」と「固定金利型」の2種類あります。住宅ローンに関する相談会も開催しているため、気軽に相談できるのも便利な点です。


プラン名


固定変動金利選択型「セレクト」



固定金利型



融資金額


10万円以上10,000万円以内(1万円単位)



10万円以上10,000万円以内(1万円単位)



返済期間


3年以上50年以内

(1か月単位)



3年以上35年以内

(1か月単位)




特徴


・借入期間中の金利情勢を見ながら、一定の特約期間(3・5・10年)中は金利が固定される特約固定金利か変動金利を何回でもご選択可能

・特約期間終了時点で、再び固定金利にするか変動金利にするかを選択可能



・お取引利用度による金利軽減(最大年0.70%)とキャンペーン金利軽減(年0.30%)を併せて、原則お借入時の当JAの固定金利型のお借入期間ごとの基準金利より金利軽減





金利


3年固定:最優遇金利 年1.000%

5年固定:最優遇金利 年1.200%

10年固定:最優遇金利 年1.300%

変動金利:最優遇金利 年0.625%



20年以内:最優遇金利 年1.66%

20年超35年以内:最優遇金利 年2.05%



※2024年3月時点の金利情報です。

参考元:JAたじま「住宅ローン」

住宅ローンの返済額をシミュレーションしてみよう

計算機と家と円マーク
4,000万円借り入れたときに、どのくらいの返済額になるか確認してみましょう。今回は、但馬銀行の2024年3月時点の金利を参考にシミュレーションを行います。

【条件】
借入金額:4,000万円
ボーナス返済:なし
借入期間:35年


変動金利



固定期間選択型

(10年)



全期間固定型

(フラット35)



金利

(最優遇金利)



2.675%

(0.775%)


3.95%

(1.95%)


1.840%


毎月の返済額

(最優遇金利適用時)



146,777円

(108,768円)


175,912円

(131,481円)


129,244円


年間の返済額

(最優遇金利適用時)



1,761,324円

(1,305,216円)



2,110,944円

(1,577,772円)



1,550,928円


返済総額

(最優遇金利適用時)



61,646,340円

(45,682,560円)



73,883,040円

(55,222,020円)



54,282,480円

変動金利や固定期間選択型は、借入時の金利で計算しているため、金利が変動した際には返済額が変わります。住宅金融支援機構が2023年10月に実施した住宅ローン利用者調査によると、約75%の人が変動型金利を選択しています。続いて多かったのが固定期間選択型で約18%、全期間固定型は約7%でした。どの金利を選択するかは、借入期間や返済額などを考慮して選択すると良いでしょう。

参考元:住宅金融支援機構|住宅ローン利用者の実態調査【住宅ローン利用者調査(2023年10月調査)】

住宅ローンの基本

家とお金に悩む夫婦と提案をする営業マンの男性
最後に、住宅ローンを組む際に知っておきたい基本情報を紹介します。

住宅ローンを組むときの流れ

まず、住宅ローンの利用を決めたら、利用する金融機関を選びましょう。その後、仮審査、本審査と進みます。本審査が通り、住宅ローンの契約を行うと融資が実行されます。なお、仮審査を申し込んでから住宅ローンが実際に実行されるまでにかかる期間は、1ヵ月前後です。

住宅ローン利用時の注意点

チェックの文字と色鉛筆
住宅ローンを利用する際には、以下の点にも注意しましょう。

住宅ローンには組み込めない費用もある

注文住宅を建てる際には、さまざまな費用が発生しますが、すべての費用が組み込めるわけではありません。外構費用は、基本的には住宅ローンに組み込めませんが、住宅の建築請負契約書に外構費まで記載されていると、金融機関によっては住宅ローンで融資してくれる場合があります。しかし、仲介手数料や登記費用などは住宅ローンに組み込めません。

頭金がないと月々の返済額が増える

頭金は用意しなくても住宅ローンを組めますが、審査が厳しくなったり、借入金額が増えて返済が大変になったりします。自分たちのライフプランや残しておきたいお金などを考慮して、頭金の金額を決定しましょう。

団信は借入後には加入できない

団信とは「団体信用生命保険」のことで、契約者に万が一のことがあった場合に住宅ローンの残高がゼロになる保険です。団信の加入は任意ですが、金融機関のほとんどが団信の加入を条件にしています。団信に加入しない場合は、ほかの生命保険で補うか十分な貯金をしておくなど対策をしましょう。

朝来市周辺での注文住宅づくりはグローイングにご相談を!

グレー調のキッチンと木目のダイニングと階段
グローイングは朝来市や養父市、豊岡市周辺エリアで注文住宅のサポートを行う工務店です。当社には、お金のプロである「リライクラブ住宅FPアドバイザー初代グランドマスター」が在籍。さらに、ライフプランシミュレーションというツールを使用し、必要な資金の確認や無理のない返済計画を一緒に考えていきます。朝来市周辺で注文住宅をお考えの際は、株式会社グローイングにご相談ください。
#兵庫県朝来市#注文住宅 #新築 #住宅ローン #金利情報 #フラット35

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